Нацбанк рассказал, как работать с криптовалютами и токенами

Важно Экономика
Фото: golos.io

Декрет «О развитии цифровой экономики» открывает много возможностей. Но целый ряд положений требует большой работы по их разъяснению общественности и субъектам экономики, а также доработки нормативной базы.

Об этом сказано в докладе зампреда правления Нацбанка Сергея Калечица, зачитанном на расширенном заседании правления по итогам работы 2017 года. Текст документа размещен в свежем номере журнала «Банкаўскi веснiк».

Как подчеркивается в докладе, необходимо обратить внимание на следующие моменты.

Первое. Единственным законным платежным средством на территории Беларуси остается белорусский рубль.

Второе. На территории Беларуси сфера обращения токенов будет ограниченной. Декрет не предусматривает возможности совершать сделки по обмену токенов на объекты гражданских прав иные, чем белорусские рубли, иностранная валюта, электронные деньги, другие токены.

Запрещается также использование иностранной валюты в расчетах между резидентами Беларуси в сделках с криптовалютами, за исключением операций с операторами криптоплатформ.

Третье. Декрет закрепил ряд мер, направленных на повышение правовой защищенности участников операций с токенами. Функции по контролю за работой операторов криптоплатформ и обмена криптовалют в части соблюдения законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, возлагаются на госорганы.

В связи с этим банкам следует регламентировать контроль за совершением операций с криптовалютами и другими цифровыми знаками в рамках законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем.

Платежи юрлиц за приобретаемые или отчуждаемые токены смогут осуществляться по сделкам, заключенным через резидентов Парка высоких технологий.

Платежи физлиц – путем перечисления денег на банковские счета или электронные кошельки владельцев токенов, операторов криптоплатформ и обмена криптовалют, зарубежных торговых площадок.

Иллюстрация: business-vector.info

Четвертое. Операции с токенами по своей сути являются высокорисковыми и носят, как правило, спекулятивный характер. Риски связаны с отсутствием четкого механизма формирования их цены, надлежащих гарантий по защите прав держателей токенов.

Банкам следует повышать финансовую грамотность своих клиентов в данном вопросе, разъяснять им, что владельцы токенов берут на себя все возможные риски, совершая соответствующие операции.

В целях минимизации рисков вовлечения банков в проведение подозрительных операций клиентов, защиты интересов физлиц, проводящих операции с цифровыми знаками, Нацбанк подготовил проект соответствующего постановления.

Нормы Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля банков и НКФО в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем будут дополнены.

Туда внесут положения об отнесении операторов криптоплатформ и обмена криптовалют к лицам, работе с которыми банком присваивается высокий риск по профилю клиента, а систематически проводимые клиентами финансовые операции с цифровыми знаками – к операциям повышенного риска.

Это означает, что банк должен уделять таким клиентам повышенное внимание: проводить расширенные процедуры идентификации, чаще обновлять и проверять идентификационные данные, мониторить операции в режиме текущего контроля.

Инструкция будет дополнена двумя признаками подозрительности, учитывающими особенности проведения банками расчетов денежными средствами по операциям клиентов, связанным с приобретением или отчуждением цифровых знаков (токенов).

Добавить комментарий