Для оптимизации долговой нагрузки на предприятия и предоставления помощи гражданам, оказавшимся в сложном финансовом положении, в 2020 году велась работа по реструктуризации кредитной задолженности.
Об этом сказано в докладе зампреда правления Нацбанка Дмитрия Калечица «Обеспечение финансовой стабильности в 2020 году и задачи на 2021 год», который он представил на расширенном заседании правления.
В частности, по ходатайствам организаций и физлиц банками и Банком развития в 2020 году заключено около 13,8 тысячи дополнительных соглашений по реструктуризации задолженности по кредитам, в том числе 8,9 тысячи соглашений – с физлицами.
Также принимались решения о приостановлении начисления процентов за пользование кредитами и неприменении штрафных санкций к кредитополучателям, которые оказались в сложном экономическом положении. Осуществлялась замена валюты обязательств по кредитным договорам.
Кредитование юрлиц
В докладе говорится также, что в 2020 году кредитование юрлиц существенно возросло. Годовые темпы прироста составили 26,1 процента. В основном за счет кредитов, выданных в рублях, где темп был 28,7 процента, в то время как в валюте – только 1,8 процента.
Наиболее значимым риском для финансовой стабильности остается кредитный риск. За год доля необслуживаемых активов увеличилась с 4,6 до 4,8 процента. Причем в первой половине года доля росла, а во второй наблюдалось некоторое снижение.
Угрозу финансовой стабильности несет недостаточно высокая эффективность распределения финансовых ресурсов в экономике. Зачастую кредитные ресурсы направляются в пользу неконкурентоспособных предприятий в ущерб эффективным хозяйствующим субъектам.
Ряд госпредприятий – крупнейших кредитополучателей имеют ограниченные возможности по самостоятельному обслуживанию долга. Объем задолженности таких предприятий оценивается Нацбанком на уровне около 14 процентов к ВВП.
Кредитование физлиц
Как отмечается в докладе, требования банков к физлицам в 2020 году возросли на 10,9 процента, что в два раза меньше их темпа прироста в 2019-м.
По итогам года темпы прироста потребительского кредитования замедлились до 1,3 процента против 25 процентов в 2019-м. Темп роста кредитования недвижимости составил 17,5 процента. То есть, основным фактором, вызвавшим рост долговой нагрузки, стало кредитование недвижимости.
Вместе с тем сохраняются риски кредитования домашних хозяйств из-за снижения темпов роста реальных располагаемых доходов населения при некотором росте проблемной задолженности по кредитам банков.
